年内近60家银行被处罚!都因这项工作不力

时间:2020-12-11 01:06 点击:127

近日,工商银行、民生银行、兴业银行等4家金融机构,违规抬升小微企业综合融资成本,被国务院办公厅、银保监会联合通报。

党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展,要求切实降低企业综合融资成本,有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。但部分银行在服务小微企业过程中,存在虚增小微企业贷款、贷款管理不到位、对小微企业不当收费等多项违法违规问题。

2020年以来,近60家银行因服务小微企业不力,被银保监会及派出机构处罚。

虚报、错报数据成“重灾区”

据统计,在银保监会及派出机构发布的针对服务小微企业的罚单中,“虚报小微企业贷款数据”成为银行机构被处罚的“重灾区”。

今年2月至8月,因“虚报小微企业贷款数据”,江西安义农村商业银行、江西新建农村商业银行等30多家银行被处罚。

此外,因“错报小微贷款数据”,北京农商银行、景德镇农村商业银行等8家银行被处罚。

2020年7月,为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实,督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效,中国银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》,设置小微企业信贷投放情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监管督导检查情况等指标,并列明了详细的分值。

在评价标准中,《评价办法》对监管督导检查有详细要求:小微金融服务的数据质量分为一般性数据差错、企业划型不准错误、贷款分类不准错误等。

有业内人士认为,虚报数据可能是为了“好看”,所以会频频出现虚报、错报的情况。

小微企业划型不准

贷款管理不到位

在银保监会及派出机构给银行机构下发的罚单中,“对小微企业划型不准”“贷前、贷中、贷后管理不到位”等情形出现的也较多。

2011年,工信部联合统计局、发改委和财政部,下发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(以下简称《通知》)。《通知》中明确,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。

以批发业为例,《通知》中指出,从业人员5人及以上,且营业收入1000万元及以上的为小型企业;从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。

在实际中,有多家银行因“小微企业划型不准”“未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业,虚增小微企业贷款”被处罚。

此外,“贷款管理不到位”也是处罚重点。多家银行因存在“小微贷款三查不尽职”“小微快贷贷后管理不到位”“小微企业贷款资金行内被挪用”“小微快贷资金用途不合规”行为被处罚。

违规抬升小微企业成本

部分银行还出现了“对小微企业不当收费”“发放小微企业贷款时附加不合理条件”等违规抬升小微企业融资成本的违规行为。

对于部分金融机构违规抬升小微企业综合融资成本的原因,招联金融首席研究员董希淼认为:一是部分机构对降低小微企业融资成本认识不够,对乱收费的危害性认识不深,在违规业务上一直不收手;二是金融机构大幅度向实体经济让利之后,自身利润增长面临压力,部分机构希望通过收费弥补利润缺口;三是不少银行将中间业务收入占比提高作为盈利结构改善的衡量标准,希望通过收费和搭售产品来增加中间业务收入;四是在互联网联合贷款中,金融机构获客成本、运营成本、风险成本都较高,也会变相抬升企业融资成本。

董希淼表示,针对金融机构乱收费问题,监管部门应加强监管和检查,确有违规行为的应以通报批评等形式进行一定的惩处。金融机构应提高认识,加强对分支机构和员工的督促,与实体经济共克时艰。此外,还应加强金融机构服务小微企业正向激励的作用,通过降低金融机构负债成本、提供低成本流动性等方式,让金融机构保持让利的可持续性。

业内专家李凤文认为,禁止涉企乱收费,监管部门还要加大监督检查和处罚力度。监管部门要与政府相关部门联合成立督查组,通过开展现场督查、定期或不定期的检查,督促各金融机构将监管法规真正落实到位。要发挥“双罚”的震慑作用,一旦发现乱收费问题,就要依法依规对违规机构及责任人进行严厉处罚和责任追究。通过严厉处罚,杜绝违规收费问题,为小微企业健康发展创造良好的金融环境。

部分内容综合自工信部网站、经济日报等。

记者 冯娜娜

编辑、制表 韩业清


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